支付壁壘未打破 FinTech追落後有難度

原文刊於信報財經新聞專欄「StartupBeat 創科鬥室」

財經事務及庫務局局長陳家強早前透露，本港的金融科技（FinTech）公司融資能力出色，過去兩年已從不同地區吸金31.2億元。為探討香港在這方面的發展，今期邀請智慧城市聯盟金融科技委員會主席陳家豪（Emil Chan）分享業界最新動向。

主持：尹思哲 《信報》科技編輯

嘉賓：陳家豪 智慧城市聯盟 金融科技委員會主席

尹：客路（KLOOK）、啦啦快送（Lalamove）兩間知名度較高的初創企業，近期分別各自籌得新一輪2.3億元資金，香港的金融科技公司過去兩年已累計獲得數十億元注資，這是否代表我們在這方面的發展漸見起色？

陳：我同意之前是一潭死水，現在有起色是因為受到全球投資氣候好轉影響，但香港的金融科技仍落後於外國及內地。

尹：可能我們的金融基建或實際使用科技的情況無法真正與生活互動，還停留在銀行服務的層面？

陳：是的。本港金融科技只局限支付，要做好支付才能添加其他功能。港府很遲才發出電子支付牌照，發牌後形勢較混亂，各支付公司要混戰一輪後才知誰是領袖。

看好港產獨角獸

尹：根據投資推廣署的一項調查，去年8月本地金融科技初創公司有138間，按年增16%。你有沒有看好一些金融科技相關公司？

陳：有幾間前景不錯，當中Tink Labs規模較大，即使它沒有公布融資及估值金額，但我相信它將晉身獨角獸（估值10億美元以上）之列。

Tink Labs是一間通訊公司，不是直接使用金融科技。由於電話漫遊服務收費昂貴，Tink Labs看準商機，在酒店放置能上網的手機，讓遊客租借。但在香港遇到支付壁壘，難以向遊客收費。若使用傳統支付渠道例如信用卡等，由於大多不是由本地機構發卡，較難追溯，而且有可能是假卡，對方欠賬後或逃之夭夭。Tink Labs改為跟酒店合作，直接把手機放在房間，由酒店先代客支付費用，有問題的話由酒店負責。當支付壁壘解除後，Tink Labs便可發展其他生意。

尹：我們一直以為，Tink Labs是一間遊客服務公司，原來也跟支付有關。

陳：第二間有潛力的創企是Neat，專攻手機支付，其應用程式製作得很專業，但遇到一個很大的障礙，就是香港的第三方支付與傳統支付系統之間沒有對接橋樑。假設要使用Neat這類電子支付賬戶，便得用上現金充值，令人很氣餒。

尹：電子支付要用現金充值，實有點本末倒置。

陳：即使賬戶能通過銀行戶口直接充值，也要經過一大堆申請手續，而且不是即時批核，香港就是缺乏實時支付機制。

尹：金管局早前公布，去年第四季本港使用中的電子支付工具，總數已突破4000萬個賬戶。撇除逾3000萬張八達通卡，估計其他電子支付工具約有700多萬個賬戶，這是否一個意外驚喜？

陳：我相信當中超過八成都是「死賬戶」。大家開設了電子支付的戶口，一天能否用上一次？可能一個月也沒用到一次。每次想用時，也要到便利店以現金充值，大家就不想再用。

「死賬戶」估計佔八成

尹：金融科技有許多範疇，例如區塊鏈技術，對於香港在這方面的發展，你有什麼期望？

陳：我的期望是香港不要再做「獨家村」。港府推出的區塊鏈技術只是以本地為標準，惟放眼世界各地研究相關技術，都是幾個地區的政府攜手合作發展，香港卻沒有這樣做。

香港市場小，就算制定自己的區塊鏈標準，若然無法跟中國大陸及外國銜接，就不會有人採用。我期望港府先改變管治思維，再看看外地的區塊鏈系統哪個適用於香港。

尹：你認為香港在哪個範疇最有機會應用此技術？

陳：區塊鏈可應用在物流業，透過該技術能追溯生產源頭以至銷售；有關技術也適用於證券交易，現時買賣後對賬需時，若使用區塊鏈就可以簡化驗證程序，加快交易時間。

另一個例子是香港男士在內地娶妻，先要取得「寡佬證」，以證明自己未曾結婚。這些婚姻註冊資料是公開的，若把它放上區塊鏈，市民就可即時查看伴侶的婚姻狀況，例如是否曾經離婚、結過多少次婚等。

尹：看來區塊鏈有不少發展空間，希望金融科技的初創公司看完今集節目之後，將在這方面進行深入研究。

註：以上嘉賓訪問均屬個人意見，與本報立場無關。

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