AI讓金融舊系統重生（湛家揚博士）
2026年伊始，我們舉行今年第一場DALA Executive Lunch & Learn，這個系列是我們與香港及亞洲區領袖定期共聚、坦誠交流、深入探討人工智能（AI）重大議題的平台。首場對話，我們選擇直面金融業最棘手，卻最不能再拖延的問題：在AI時代，老化的核心系統如何重生？
多年來，大家都知道Legacy（遺留）是包袱，但總覺得還能撐下去。然而，客戶期望、監管要求、人才流動與數碼原生競爭者的速度，都已讓「再等一年」變得不再可能。一位銀行高層的一句話，道出了全場的心聲：「我們不是為了效率而現代化，而是為了生存。」
核心系統現代化之所以難以推動，不是因為沒有人願意做，而是因為它太複雜、太昂貴、風險太高。20多年來的補丁與Workaround（替代方案）深藏在程式碼中，文檔缺失，原設計者早已離開，這些系統支撐着每天數以百萬計的交易，卻沒有人能完全說清楚它們的內在運作。而最沉重的包袱，是TCO（總擁有成本）。現代化不是買一套新系統那麼簡單，而是多年整合、雙軌運行、遷移、培訓與退役的長期承擔。這條「永遠算不清的賬」讓不少董事會卻步，也讓現代化成為金融業最難啟動的工程。
真正令全場眼神一亮的，是當我們談到AI如何改寫這個困局。AI的突破，不在於把程式語言COBOL轉成Java，而在於它能讀懂人類已經讀不懂的系統。AI能掃描龐大程式碼庫、推斷業務規則、找出例外處理、生成流程圖與依賴關係，甚至指出哪些邏輯已經過時。AI不只是翻譯語言，而是翻譯邏輯，第一次讓核心系統的黑箱變得透明。這種透明度，讓業務與技術能重新對話：哪些邏輯仍然需要？哪些流程可以簡化？哪些規則應該重寫以配合AI時代的產品？這種共同理解，本身就是現代化最重要的起點。
當邏輯被AI解構後，重構不再是盲目大拆大建，而是精準的外科手術：先處理最關鍵的部分，避開高風險區域，以模組化方式逐步替換，再以自動化測試確保行為一致。現代化變得可控、可負擔、可持續。更重要的是，AI讓創新與現代化可以並行。前端可先以應用程式介面（API）包裝舊系統，AI代理可先自動化流程，高價值場景如核保與推薦可先行試點。這些早期成果不僅帶來業務價值，更為現代化注入動力。
當我們離開會議室時，大家都有同一個感受：Legacy不再只是包袱，而是一次重生的契機。AI讓現代化變得更可行、更可控、更值得投資。因此，2026年真正值得問的問題已不再是是否要現代化，而是在AI已經解決成本、速度與人才樽頸後，金融機構還負擔得起不現代化嗎？
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