港青合作開發 Mellow記賬App教小孩理財

原文刊於信報財經新聞專欄「StartupBeat創科鬥室」

理財概念和儲蓄習慣，應該從小開始培養。由港青陳枳橋和冼璞鏞開發的手機應用程式（App）Mellow，或可以成為家長們向小朋友灌輸正確用錢概念的輔助工具。

Mellow程式專門讓小朋友逐項記錄自己的收入（例如零用錢、利是）和支出項目（例如買零食、乘車等）， 這些收支記錄，家長均有權限查閱。陳枳橋補充指：「家長有時會擔心小朋友亂花錢，我們的程式可讓家長了解小朋友的使錢習慣，並根據這些記錄，指導小朋友如何恰當運用金錢。」

自訂儲錢目標 學存款概念

不過記賬並非程式的唯一功能，小朋友亦可以於程式自訂理財或者儲錢目標，亦可把自己想儲錢購買心儀物品的照片上傳至程式，建立願望清單（Wish List），「假設該物品的售價是50元，而小朋友儲到25元，程式就會顯示目標達成了50%。」而家長或小朋友本身，更可自定任務，例如當小朋友幫手拖地，即可賺取5元零用錢，一方面可讓小朋友的儲錢目標提早達成，另一方面也讓小朋友明白一分耕耘一分收穫的道理。家長亦可自定小朋友的「存款」利率（舉例：2%），「讓小朋友明白，原來把錢存入（銀行），將來可以變更多。」

為了吸引小朋友多加使用程式，Mellow團隊還以棉花糖為主題，設計出多款卡通公仔貼圖（Sticker），作為小朋友完成每天登入程式、建立Wish List等系統指派的任務後的獎勵。

陳枳橋和冼璞鏞早於讀中學時便認識，後來先後考入中大國際貿易與中國企業本科課程，二人邊讀書邊在商業機構當實習生，賺到錢才發現理財原來是一門大學問，「有時賺幾多就會使幾多，沒有管理金錢的習慣。」他們慨嘆，自己小時候沒有理財的概念，而理財習慣理應從小開始培養，在這個電子支付工具愈見流行、花錢愈容易的年代，理財教育更會是一大趨勢。

他們於是着手研發針對小朋友理財和儲蓄的程式，也就是現在的Mellow，並在2017年憑藉計劃，參加「數碼港．大學合作夥伴計劃」（CUPP），並獲得「數碼港創意微型基金」（CCMF）。不過，當時陳枳橋仍是學生身份，而她的「學長」冼璞鏞則要赴美國修讀數據科學碩士，「所以當時項目只以Side Project的形式繼續做。」

陳枳橋去年大學畢業後投身企業顧問工作，惟一直沒放棄創業的念頭。待冼璞鏞學成歸來，二人在去年底，終決定全時間開發Mellow。

冀連接預付卡 讓家長增值

去年底，Mellow成為了數碼港的培育公司（Incubatee），而Mellow程式則在今年3月正式上線，至今錄得約1500次下載量。二人正密鑼緊鼓改良程式，「例如有些家長不想小朋友太早擁有手提電話，所以我們正研究如何讓用戶在同一部手提電話上，快速轉換家長和小朋友賬戶，讓小朋友透過家長的手提電話記賬。」他們又跟儲值支付工具（SVF）持牌公司Global Cash商討，期望推出連接Mellow程式的Global Cash Mastercard預付卡，屆時家長將可透過轉數快（FPS）或者銀行eBanking為預付卡增值，而小朋友則可利用這張卡，於任何接受Mastercard的商戶或網店消費。所有消費記錄，同樣在Mellow程式上一目了然。

其實一開始開發程式時，他倆便希望能進一步開發實體預付卡，「所有收入和消費記錄，要靠小朋友人手在App上輸入，始終有其不便之處。」但冼璞鏞直言，他倆在創業均是新手上路，要完成計劃，一切有如摸着石頭過河，「一開始都不知道要找哪類型公司合作，要逐間（SVF公司）問。」公司在年初成為JUMPSTARTER初創企業香港組別的12強之一，二人勤於活動上廣結人脈，開發實體預付卡的計劃才見曙光。二人更已報名參加初創孵化器Y Combinator（YC），在本月下旬將會前赴矽谷，參加最後階段面試。

靠數碼港資助 拓收入來源

目前Mellow主要依賴來自數碼港的資助維持營運，二人透露，正研究在程式加入一些需付費使用的「Premium」功能，開拓收入來源，同時亦正籌募種子輪資金，「原來不同投資者，着眼點或者感興趣的地方都不同，有時見完這個投資者後，以為已經準備好見下一個，才發現對方另有關注的地方，而自己又未準備足夠。」陳枳橋指出，曾有投資者叫她預視Mellow在5年之後會發展得如何，但她認為，對初創而言，變幻才是永恒，要預視5年後的發展，並成功說服投資者，團隊正朝着該目標前行，也是一項挑戰。

讓Mellow跳出「親子理財」框架，是他們現階段的願景，「讓全家人都可以一起用這個程式，例如家庭旅行時，由公公婆婆到舅父，各人所夾的錢和消費項目，都可以一一記錄。」

採訪、撰文：陳子健

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