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網貸業何去何從

By on March 29, 2016

原文刊於信報財經新聞

國務院總理李克強力撐的內地網貸業,正陷入史無前例的危機。「網貸妖企」e租寶倒閉,徹底摧毀公眾對業界的信心,項目投資額銳減。業界積極朝其他互聯網金融服務轉型,力求擺脫各種負面標籤,導致近月結業或倒閉的網貸平台數目,遠超新成立的數目,哀鴻遍野。面對一片亂局,銀監局等部門擬推出監管新規,以嚴格約束網貸平台的業務,外界關注此舉是汰弱留強,還是壓垮駱駝的最後一根稻草。

tin 29mar

「e租寶剛出事的一兩個月,我們壓力很大,明顯感到項目募資速度慢了。」北京一間網貸平台的聯合創辦人田啟林【圓圖】憶述,「當時客戶都來問,e租寶出事了,你們怎麼樣?我只能說我們跟它不一樣,e租寶只是普通詐騙案件,跟正規網貸業不是一回事。」

過去一年,內地網貸業亂象叢生,新增問題平台逾千間,佔全部平台數目約四成,主要涉及非法集資、金融詐騙等犯罪;e租寶就是其中影響最廣泛、最具代表性的一間。隨着北京、上海等地開始限制互聯網金融公司登記,新上線平台數目急劇下降。今年2月新上線平台僅27間,但新增問題平台高達74間,其中主動停業的平台達32間【表】。

e租寶摧毀業界信譽

日前在北京接受本報記者訪問時,田啟林直言:「倒閉潮一直都有,從來沒停過,每天都有幾間成立和倒閉,但無從判斷倒閉原因是詐騙,還是正規經營但業務不善。」他說,只能透過間接手段評估同行是否已經過了危險期;所謂危險期,就是業務不熟練導致連續出現壞賬,最終無法覆蓋成本。

網貸平台是互聯網金融的一種,包括P2P(Peer-to-Peer)模式,即個人對個人的小額借貸交易,以及P2B(Person-to-Business)模式,即個人對企業提供的貸款。目前內地網貸業處於無准入門檻、無行業標準和無主管機構的三無狀態,造成網貸公司龍蛇混雜,一些高利貸公司和地下錢莊更藉金融創新名義進行非法業務。

全國政協委員、中央財經大學金融學院教授賀強早前在全國兩會期間指出,很多所謂P2P企業,經營的並非真正的互聯網金融。以e租寶為例,儘管擁有網站和手機程式,但其獲取客戶的方式,主要仍以線下僱傭的大批「理財師」為主,甚至通過偽造借款人、非法建立資金池等方式,進行平台自融,直接分配資金去向,並未使用互聯網作為主要渠道,或用互聯網技術來影響交易和市場等。

賀強認為,類似e租寶的問題企業,是披着「互聯網金融的皮」從事非法集資,他們的行為不僅對投資者和社會造成損失,也連累整個業界的信譽。不少業內公司為了急於擺脫「污名」,不希望再被稱為互聯網金融企業,也不願參加各種互聯網金融論壇。

「他(e租寶實際控制人丁寧)騙錢去包女人、新加坡買別墅,跟我們沒關係,結果一出事就算在我們頭上,這挺不合理,但一般大眾區分不開。」田啟林無奈表示,「我們現在不太宣傳也不打廣告,做了也沒用,老百姓對這行業已徹底不信任。」

網貸業陷入嚴重危機之際,總理李克強在多個場合力撐,認為網貸行業的發展,為大眾創業、萬眾創新打開大門。除了《政府工作報告》中要求促進「互聯網金融健康發展」,《十三五規劃綱要》亦提到要規範發展互聯網金融、穩妥推進金融機構開展綜合經營、構建大數據徵信體系和多層次支付體系等。

專家憂條例過猶不及

為挽回市場信心,銀監會等部門去年底起草《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法(徵求意見稿)》,劃設網貸平台的12條「紅線」,包括不得在互聯網等電子渠道以外的物理場所開展業務、不得設立資金池、不得非法集資、不得自身為出借人提供擔保等。對此前已存在的網貸機構,則給予18個月過渡期,由地方金融監管部門要求其整改。

但據內地財經界傳媒人士分析,目前條例有些過嚴,有些卻不到位。「以資金池為例,其實大部分平台都有資金池,如果突然禁止資金池,它們就會出現兌付危機。監管當局有需要做很多仔細瑣碎的工夫,例如去每間公司調查資金池到底有多大,按規模逐漸壓縮,限期清除掉,如果限期內沒有清理完,再決定有何跟進措施,這才是比較安全的做法。」

另外,監管新規未有如早前傳言一樣,對網貸公司設置註冊資金門檻,業界人士認為不利於消除目前的行業亂象,無助減輕監管機構的監管難度。據悉,目前內地逾千間問題網貸平台中,部分平台註冊資本甚至只有10萬至50萬元人民幣規模,導致實力不足的企業湧現,行業不良企業比例增高。業界人士慨嘆:「監管機構一直不管,誰也不願管,全是小規模企業,幾千間怎麼管?」

近日人民銀行會同有關部門組建中國互聯網金融協會,冀能維護和規管風雨飄搖的網貸業。(資料圖片)

近日人民銀行會同有關部門組建中國互聯網金融協會,冀能維護和規管風雨飄搖的網貸業。(資料圖片)

e租寶事件的始作俑者丁寧。(資料圖片)

e租寶事件的始作俑者丁寧。(資料圖片)

採訪、撰文:王明榮

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