金管局兩招催谷港銀拓FinTech 下月推創新中心 「沙盒」測試新產品

原文刊於信報財經新聞

陳德霖認為，創新中心的設立有助加快銀行在金融科技的發展。（黃潤根攝）

金管局推出兩項措施促進本港金融科技（FinTech）發展，包括與香港應用科技研究院合作成立「金融科技創新中心」，為銀行及金融科技界提供研發及實驗平台，以及推出銀行業的「金融科技監管沙盒」（Supervisory Sandbox, FSS），讓銀行向小規模客戶試推金融科技新產品時，毋須百分百符合監管規定，有助銀行加快推出服務及減低研發成本。

金管局高級助理總裁李達志表示，在聽取銀行及使用者意見後，會制訂創新中心的使用細節，包括創新中心的資源分配及使用的優先次序，中心可望在下月或11月運作，而金融監管沙盒的安排則即時生效。

提供軟硬件 減研發成本

金管局總裁陳德霖昨日在「財資市場高峰會」上指出，設立創新中心，可讓銀行及金融科技界在適合的環境進行實驗、認證，有助加快發展，監管者在實驗階段亦可進行觀察及提供意見，銀行可即時作修訂，令服務盡快推出。目前銀行推行新科技產品時，要符合全套監管要求，除了要測試成功，可能亦要第三者認證，因此，該局亦推出金融科技監管沙盒，便利銀行測試新產品。

陳德霖表示，沙盒可讓銀行在局限範圍內，如對小部分客戶或職員試推金融科技產品，在風險可控範圍下，某些監管要求可彈性處理，如高風險交易提示暫時放寬或毋須第三者認證等，待銀行試驗成功，將產品全面推出時才需符合全套監管要求。他指出，香港作為金融服務業品牌，必須在產品及服務上不斷提升，「因國際競爭大，金融科技對整個金融業，尤其資訊、交易及認證有很大貢獻」，故期望促進有關科技發展。他又否認本港金融科技發展落後其他市場，金融科技創新雖可帶來方便及快捷服務，但金融交易亦涉及風險，不可因新科技而放棄保障消費者的責任。

風險可控 監管有彈性

李達志指出，所有銀行及儲值支付工具持牌人均可利用創新中心研發及測試金融科技技術。創新中心設於應科園的香港科學園大樓內，應科園提供相關技術支援、軟硬件等設備，並提供約200台連接獨立網絡的虛擬電腦平台及雲計算配置，供銀行免費使用。

另外，金管局銀行監理部助理總裁陳景宏表示，沙盒與創新中心可相輔相成運作，但無論銀行是否透過創新中心研發產品，只要服務在港推出，均可申請沙盒的彈性監管安排，惟銀行必須就測試範圍及時間有清晰界定，確保客戶的保障，包括投訴及理賠安排、風險管理，以及測試前的準備及監察。

香港互動市務商會會長方保僑認為，設立創新中心是好的發展，但只與應科院合作，平台層面不夠廣泛，因為商界有其自身的考量，應科院較傾向學術性層面，希望金管局可與不同機構合作。

多家銀行如滙豐、中銀香港及花旗歡迎金管局的措施。滙豐亞太區營運總監鄭小康相信此舉是促進香港金融科技發展的重要催化劑。中銀香港資訊科技部總經理鄭松岩亦認為，新措施有助支持本港培育科技初創發展；互聯網、大數據、雲計算、區塊鏈、人工智能等新技術，均可在金融行業進行研究及實驗運用。

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