Airwallex攻企業跨境支付 獲騰訊紅杉李嘉誠投資
原文刊於信報財經新聞專欄「StartupBeat創科鬥室」
張碩提到虛擬銀行的目標，是為下個10年的互聯網企業服務。（Airwallex網上圖片）
流動支付工具近年發展迅速，支付寶、微信支付等程式攻陷大眾市場，但在企業跨境支付方面，仍然停留在舊式的做法，例如採用傳統電滙系統過賬，繼續面對滙率透明度低、收費高、交易需時等問題。
跨境交易服務初創Airwallex（空中雲滙），於2015年由5位華裔澳洲年輕人創立，目的是解決跨境交易「痛點」。其聯合創辦人兼行政總裁張碩（Jack Zhang）接受本報訪問時指出，公司與全球逾50間銀行合作，透過建立跨境金融網絡，協助企業拓展國際市場。
夥東亞申請虛銀牌
成立不足三年的Airwallex，營運規模迅速壯大。據創投資料庫CrunchBase數據顯示，公司至今集資額達1.02億美元（約7.98億港元），投資者包括騰訊（00700）、Mastercard、紅杉資本中國、李嘉誠旗下維港投資、高瓴資本等。公司最近更夥拍東亞銀行（00023）及紅杉資本中國，向香港金管局申請虛擬銀行牌照。
現時大部分企業處理跨境滙款，大多採用傳統跨境支付系統SWIFT，過程需經多間銀行處理，程序需時且涉多重收費。Airwallex不走SWIFT網絡，轉而加入全球各地的款項結算組織，組建覆蓋全球逾130國家及地區的結算網絡，為其客戶提供跨境支付捷徑。
張碩介紹，Airwallex團隊會與每個國家的監管部門溝通，以獲得監管許可的清算牌照及通過銀行反洗錢認證，並與當地結算系統授信對接，從而建立跨境支付網絡。另一方面，Airwallex主要以開放API（應用程式介面）形式提供服務，讓企業客戶連接其平台系統，一站式提供收款、兌滙及付款等跨境交易功能。
Airwallex累計集資額接近8億港元，投資者包括騰訊、Mastercard、紅杉資本中國、李嘉誠旗下維港投資、高瓴資本等。（Airwallex網上圖片）
Airwallex亦透過程式演算、大數據分析技術，讓企業用戶按銀行同業之間的滙率市場中間價，進行外幣兌換及支付；並在提出兌滙指令時，當下即時鎖定滙率，免卻傳統電滙的滙率浮動風險。
張碩提到，目前平台的交易額，一年累計逾10億美元；平台交易額及公司收入，在過去連續12個月，按月錄得約六成增長。他透露，企業可免費註冊Airwallex服務，而目前平台盈利方式是，向客戶每筆跨境款項收取服務費，收費標準透明且遠低於傳統電滙，「企業使用Airwallex滙款時，可節省最少70%成本。」
以支付寶、微信支付為首的內地科企，近年開始染指跨境滙款業務；被問到公司如何迎戰，張碩提到「以香港為例，很多企業不只跟中國企業做生意，而是與全球各地商家往來」。Airwallex面向全球的跨境金融網絡，正好迎合企業「走出去」需求。
大數據分析貸款額
至於Airwallex另一「護城河」，則是龐大交易數據與分析技術。張碩提到，Airwallex會連接包括亞馬遜等電商平台系統，以獲取當中銷售的商家數據；企業用戶透過API接入Airwallex系統，公司亦會獲得前者經營數據作詳細分析，甚至作為日後虛擬銀行向企業提供金融服務的參考。
張碩透露：「基本上，我們可算出你已售出多少貨、銷售成本是多少等，然後我們就可根據數據分析，向你提供貸款。」公司下一步計劃是，連接全球更多金融及商業系統，包括各種會計平台系統、企業資源管理（ERP）系統、客戶關係管理（CRM）系統，藉此擴大企業數據庫，進一步建立「全球金融生態基礎建設」。
採訪、撰文：吳志南
延伸閱讀：
看好虛銀 料3年內收支平衡
[ English Version ]
Airwallex eyes more SMEs for international payments service
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