港產初創助小企融資周轉 (FundPark 孫慧來)

原文刊於信報財經新聞專欄「StartupBeat創科鬥室」

做生意離不開資金周轉，不少中小企向傳統銀行洽談借貸時手續繁瑣，令人苦惱。港產初創FundPark看準市場商機，提供網上貿易融資平台，讓企業毋須任何物業抵押，即能以訂單（Purchase Order）及應收款項賬單（Invoice）作融資。《信報》StartupBeat請來其聯合創辦人及行政總裁孫慧來，分享如何活用大數據，分析買家、供應商的信貸評分。

主持：尹思哲 《信報》科技編輯

嘉賓：孫慧來 FundPark聯合創辦人及行政總裁

尹：作為貿易融資初創，可否講解你們的業務發展？

孫：FundPark成立於2015年，本人跟兩位聯合創辦人出身自企業銀行。有感中小企在傳統借貸機構申請資金有一定難處，例如未有足夠抵押品或詳盡的商業紀錄供銀行參考。此外，中小企在貸款申請、訂單、應收賬款融資的申請額度都較小，難以在傳統金融機構借取所需資金。

因此，我們專注為中小企提供貿易融資服務，他們只需在平台上傳業務訂單或賬款資料，就能獲取靈活的資金周轉。

透過預設的風險模型，例如連接第三方數據資料庫，或以國際金融機構合作夥伴提供的買家保險模式，讓客戶更快通過貸款審批程序，把單據轉化為現金。

客戶以貿易製造業居多

尹：你們如何收集數據控制風險？

孫：公司處理客戶數據可分為兩大範疇：第一是接收數據的渠道，第二是收取及驗證數據後的處理程序。首先，我們透過第三方，例如網上財務管理系統的動態數據（Dynamic Data），透過API（應用程式介面）對接，獲取全球買家的資料並進行分析及驗證。中小企客戶只要輸入相關資料，系統可於數秒內獲悉買家背景，例如於保險公司的信貸評級、財務狀況等。

不過，不少中小企在現階段的營運資料尚未完全數碼化。他們可把文件副本上傳至平台，我們就以光學字元識別（OCR）技術，把文件轉化為有價值的數據。其後，我們會進行雙重認證，或以計算方法確保資料準確。

尹：你們中小企的客戶群以什麼類型為主？

孫：我們旗下的客戶一般是本港註冊公司，擁有至少100萬港元年收入；他們以貿易出口商、製造業居多，其次為服務商，亦涵蓋市場推廣公司，甚至初創企業。

事實上，即使初創年資較短，其產品概念出色，亦吸引不少大型零售商、大買家採納。舉例如初創向客戶提供服務，客戶卻於90天後才繳費，FundPark就因應其買家規模，提供相應貸款並擬定年期，支持企業的營運需要。

一站式網上審核貸款

尹：你們公司未來有何發展計劃？

孫：2019年我們將聚焦於中小企的客戶服務體驗，期望在業務流程有更大改進，把新產品普及至較小型的客戶。

就本港業務而言，我們將推出兩項新產品。首先是「Single Invoice Financing」，它有別於傳統銀行、基金及平台等業務。我們正跟一間大型信用保險公司合作，以API進行接駁。客戶未來只要上傳一張單據，毋須更改其單據格式，從申請、上傳資料、簽署文件，以至獲取信用保險額等程序，全部可在網上完成；其後經買家確認後，就能完成貸款申請，通常獲批八成所需資金。

第二項產品是較全面的企業解決方案，我們正跟供應商及大型零售商合作，為中小企提供融資解決方案，以及端到端採購、物流系統等方面整合。

外闖取決市場潛力法規

尹：剛提及你們有意拓展海外市場，將有何策略？

孫：去年起我們探討進軍台灣市場，現已在當地成立團隊，並跟有關機構及合作夥伴洽商，相信很快就開展業務運作。此外，我們正為拓展兩個東南亞市場作前期準備。

公司進軍海外有兩大考慮：第一看市場潛力。如東南亞以傳統製造業為主，產品大多出口至歐美國家，他們於貿易財務有很強需求；第二是視乎當地法規（Regulations），例如有些地區的機構會因應公司的商業模式，而要求擁有某些牌照，各地均有不同準則。

記得不少前輩分享過，我們以本港為創業起點，但不能把它當作終點。創業初期須專注產品研發及設計，其後致力發展在港業務，待時機成熟便衝出香港。

註：以上嘉賓訪問均屬個人意見，與本報立場無關。

(編者按：尹思哲著作《初創起義》現已發售)

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