代幣化買股票降低門檻 加密幣平台打入傳統金融市場

原文刊於信報財經新聞「StartupBeat創科鬥室」

加密貨幣（Cryptocurrency）近年愈趨普及，於5月才正式推出的代幣化證券（Tokenised Securities）交易平台Currency.com，讓投資者在毋須兌換法定貨幣下，利用比特幣（Bitcoin）或以太幣（ETH），投資全球不同金融產品，包括146隻港股股票，藉此大幅降低入場門檻。

Currency.com聯合創辦人兼行政總裁（Co-Founder & CEO）Ivan Gowan上周來港參加RISE科技會議，他接受本報訪問時直言，「現在已進入了加密貨幣世界，全世界有300個加密貨幣交易平台。」他笑言當「300+1」並沒有意思。

Gowan眼見投資者若想把加密貨幣再兌換為法定貨幣（Fiat Money）以投資其他金融產品，仍有一定難度及風險，「於是想建立一個受監管的平台，讓法定貨幣及加密貨幣建立對等地位，令加密貨幣持有人於傳統金融市場投資。」

Gowan創立的Currency.com，提供網頁版及手機應用程式（App）。用戶註冊賬戶後，假設他想購買蘋果公司的股票，可透過Currency.com平台以比特幣或以太幣，以相當於蘋果公司在納斯特（NASDAQ）的股價，購買蘋果公司的代幣化證券。

Currency.com系統收到用戶落盤後，即會經由其姊妹平台、同樣由Gowan擔任行政總裁的Capital.com，購買所需的蘋果公司股票，再將之代幣化。

跟傳統股票市場的投資一樣，用戶可隨時按蘋果公司當時的股價，出售手上的蘋果公司代幣化證券，從中賺取溢價，並可兌回加密貨幣或法定貨幣。此外，若用戶本身沒持有加密貨幣，亦可透過Currency.com購買。

涵蓋環球1200隻重磅股

目前可經由平台購買的代幣化證券，涵蓋美股、港股等環球主要股票市場約1200隻股票，大多數是交投活躍或重磅股，如Facebook、 Netflix、恒生銀行（00011）等。Gowan指出，加密貨幣有助降低股票投資門檻，「例如巴郡（Berkshire Hathaway）A股每股價錢超過30萬美元（約234萬港元），對大部分人而言，根本無從入手；如果是代幣化證券，人們可用十分之一價錢，購買十分之一股。」

Currency.com總部設於白羅斯（Belarus， 前稱白俄羅斯），該國近年致力發展區塊鏈（Blockchain）及加密貨幣產業。2017年底，總統盧卡申科（Alexander Lukashenko）簽署第八號法令（Decree No. 8）On the development of the digital economy，正式把加密貨幣、代幣及其相關業務合法化。

白羅斯註冊 月交易額2億

Gowan強調按新法令，Currency.com獲得白羅斯高科技園區（HTP）發出營運許可牌照，在打擊洗錢（Anti Money Laundering，AML）、了解你的客戶（KYC）等方面均受到規管，「我們的用戶註冊程序是頗為嚴格的，一定要呈交住址證明、護照之類身份證明文件；用戶將加密貨幣存入賬戶時，亦要通過一些AML程序，要證明加密貨幣從何而來。」

問到平台在亞洲的發展大計，Gowan坦言，目前中國仍限制加密貨幣的發展，平台暫未有計劃在內地推廣，惟內地投資者仍可登記Currency.com服務。

反而因法規所限，平台未開放予來自美國，以及其他被「打擊清洗黑錢財務行動特別組織」（Financial Action Task Force on Money Laundering）列為高風險及受監管轄區（例如北韓、伊朗等）的人士。

他聲稱，目前平台每月交易額超過2600萬美元（約2.03億港元），用戶主要來自白羅斯及其他獨聯體（CIS）國家（例如俄羅斯），亦有少部分來自亞洲。

獲6240萬作種子輪資金

本年1月，平台更獲VP Capital及Larnabel Ventures投資800萬美元（約6240萬港元），作為種子輪資金。

上月Facebook（fb）公布Libra加密貨幣項目，惟監管問題惹全球關注。美國總統特朗普更直指，Libra幾乎沒什麼地位或可靠性，fb必須為Libra尋求銀行牌照。全球爭議聲不斷，fb只好宣布，在監管機構未釋除疑慮前，將暫緩Libra的發行計劃。

不過，Gowan直言，fb的Libra計劃特別在加密貨幣監管方面，為公眾帶來更廣泛的討論，「Libra成為公眾加深了解加密貨幣的重大推手，我們會因而受惠。」

採訪、撰文：陳子健

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