跨境滙款初創以平取勝 TransferWise登港 交易費僅0.67%

原文刊於信報財經新聞「StartupBeat創科鬥室」

環球跨國滙款市場近年快速膨脹，據世界銀行估計，全球去年約有2.7億人由海外滙款到家鄉，總額達6890億美元（約5.37萬億港元）。市場如此龐大，自然成為科技企業逐鹿之地，當中包括歐洲著名金融科技初創TransferWise。

TransferWise聯合創辦人兼行政總裁Kristo Kaarmann早前接受本報專訪，他指TransferWise致力提供比傳統銀行便宜、方便的國際滙款服務，「若我們可以免費發送電郵，無理由不能免費跨境轉賬。」

全球用戶500萬 估值273億

成立於2011年的TransferWise，透過其網上平台及流動應用程式，讓以個人及中小企業為主的用戶跨境滙款。8年之間， TransferWise已成為業內的「獨角獸」（估值10億美元以上的未上市初創），投資者包括矽谷風投Andreessen Horowitz、PayPal共同創辦人Peter Thiel等。

TransferWise現時擁有500萬名用戶，每月交易金額40億英鎊（約385億港元），轉賬服務每年可為用戶節省數以十億英鎊計的成本。公司於今年5月獲得新一輪融資，籌得2.92億美元（22.77億港元），其企業估值倍增至35億美元（約273億港元），目前業務已擴展至全球逾70個國家及地區，去年正式進軍香港。

「TransferWise使命是讓國際滙款變得即時、方便、透明化，最終能夠免費」，Kaarmann表示，目前銀行處理跨境滙款，資金到達收款人銀行之前，會經過相關銀行系統，包括多間本地、區域及國際銀行轉移。「處理這筆錢的每家銀行都是中介，會收取一些費用，並令滙款需時進行；這就是銀行收取5%滙款費用、需要3至5個工作日，以處理跨境滙款的原因。」

較銀行便宜八成 20秒到賬

用戶透過TransferWise國際滙款，則是採取另一方式：假設用戶由香港滙款給英國朋友，TransferWise的香港賬戶收到用戶款項後，TransferWise就會使用其英國賬戶向收款者付款。Kaarmann稱：「這筆資金通常不必跨越國界，因此TransferWise的滙款能更快、更便宜。」

他指出，TransferWise滙款服務現時較銀行服務便宜約八成，並會繼續透過削減國際滙款過程的中介收費，來降低用戶成本，「TransferWise現時每筆全球跨境滙款交易的平均費用為0.67%，銀行則通常收費最少5%。」

同時，TransferWise將確保滙款迅速轉移：現時TransferWise有超過兩成的滙款，會在20秒內到達收款人的銀行賬戶，超過80%的滙款在第二天到達。

隨着近年金融科技成為大熱，主打網上滙款及外幣交易平台的初創公司相繼冒起，TransferWise要面對包括愛爾蘭初創CurrencyFair，以至Remitly、WorldRemit等強勁對手。

Kaarmann強調，目前全球跨境滙款的大部分款項，其實仍透過銀行進行，「我們的主要競爭對手是銀行，特別是因為有許多銀行仍在滙率中隱藏了收費。」他提到，全球跨境滙款是一個數萬億美元規模的市場，許多公司可以並存，以不同方案迎合用戶需要。

今年6月，擁有全球數十億用戶的社交網絡巨擘Facebook（fb），公布其自家加密貨幣Libra，同樣劍指網上支付及跨境滙款領域，成為環球財金界的新勁敵。惟計劃引起各國監管機構密切關注，Libra在重重壓力下，成功推出市場的路途預料仍然漫長。

加密貨幣不構成威脅

對於fb擬搶佔環球滙款市場，Kaarmann認為，現時評價Libra在支付領域的影響言之尚早，Libra還要努力說服監管機構以取得信任。至於TransferWise有否興趣加入Libra協會、參與管理Libra區塊鏈上的交易，他透露公司正與fb和Libra協會接洽，「我們需要了解更多資料，以決定它是否適合TransferWise參與。」

被問到近年興起的加密貨幣會否為跨境滙款業界帶來新衝擊，他直言不認為它會成為跨境支付服務的唯一媒介，亦不會威脅TransferWise等跨境滙款公司。「首先，世界上永遠不會有單一貨幣；第二，如果人們需要Libra，誰最有可能把美元兌換為Libra，或把港元兌換為Libra？」

採訪、撰文：吳志南

[ English Version ]

How Transferwise is taking over the world of remittances

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