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AI趨勢｜財管智能化 真人服務傾斜超富
By 信報財經新聞 on June 23, 2026
原文刊於信報財經新聞「CEO AI⎹ EJ Tech」
擁有10萬至100萬美元（約78萬至780萬港元）流動資產的個人客戶，在美國金融業內大致定義為「大眾富裕階層」（Mass Affluent）。以一位理財顧問為例，他通常收取客戶管理資產約1%作為服務費，即一位擁有10萬美元投資組合的客戶，每年大約能帶來1000美元的服務費。不過，根據彭博報道，在人工智能（AI）時代，這批客戶對顧問的吸引力正在下降，可能很快就移交予AI提供服務。
麥肯錫高級合夥人帕特奈克（Debasish Patnaik）提到，大眾富裕客戶可以通過AI，獲得接近私人銀行的服務質量。分析又表明，財富管理者應該將精力，集中在真正富裕人群的情感需求上。能夠「察言觀色」並「妥善處理家族關係」的顧問，最有機會在AI衝擊下生存，因他們願意「陪伴客戶渡過繼承或流動性危機」，並幫助他們梳理思路，而AI無法做到這一點。
花旗擬開發投資評估軟件
另一方面，AI的到來似乎催生更多新工種，例如人工智能治理。帕特奈克續稱，企業未來可能日漸需要依賴「專家、行為資料科學家、個人化架構師及人工參與的監督專業人員」。他表示，這些都是全新的角色，「幾年前於財富管理領域根本不存在」。這些兼具領域專業知識和技術能力的混合型人才，是金融服務領域增長最快，也是最難招募到的職位之一。
報道提到，花旗銀行計劃在美國零售銀行部門，增聘400名財富顧問，並為其私人銀行部門增聘100名員工，另外開發AI軟件以即時評估投資組合，目前此類任務通常要數小時才能完成。此外，全球最大的財富管理公司瑞銀集團，在美國有九成的顧問團隊，透過內部的AI工具，獲得個人化的客戶洞察報告，提高顧問的效率。
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