區塊鏈驅逐中間人 金融業勢變天 (盧志威)
比特幣(Bitcoin)ETF早前在美國發行告吹,美國證監SEC的原因是——比特幣市場分散在全球各地,難以監管,這裏應該是因應曾有多次比特幣交易所,最終被偷竊、或者是創辦人走佬,令投資者蒙受損失。
這問題如要解決是有相當難度,因為比特幣之所以存在市場價值,部分原因是其匿名性,可以令用家隱藏真正身份,如果真的採用實名制,或其他方法強行把比特幣的匿名性消除,這個產品會不再吸引。第二個問題是比特幣市場被操控,自己反而不太擔心,現今比特幣市場發展日新月異,比特幣的成交量堪比小國的外幣,早前中國曾經有比特幣交易所提供孖展、配資服務區塊鏈,可以用十倍槓桿炒賣(已比外滙的百倍槓桿低風險),要人為操控實在難如登天。
人為操控難如登天
比特幣的原罪,可能更在於美國政府和中央情報局(CIA)難以把握用家的真實身份。根據維基解密早前公布的文件表示,CIA在全球運用病毒、木馬程式等方法,入侵手機和電視應用程式,無論是Android、微軟、蘋果或Linux等系統都防不勝防,方法是入侵咪高峰作竊聽和錄音,並將資料傳送到CIA的秘密伺服器,而手機通訊軟件如WhatsApp、Telegram、微博等,雖然有自己的加密技術,但據報CIA都可以繞過它們的加密技術,在訊息被加密前截取通訊內容。
不要以為防毒軟件有用,這份文件亦公布了CIA入侵安裝了個人電腦防毒軟件的方法,當中包括俄國、歐洲甚至中國瑞星都能被入侵,而CIA更有方法令大家以為入侵者來自中東或亞洲,將來如果有無人駕駛汽車,相信CIA都可輕易入侵,至於會怎樣使用?相信大家心裏有數。
技術難保不被破解
我們已活在一個毫無私隱的年代,所以能夠提供匿名性的比特幣會具有市場價值,除非有一天,美國或其他政府,可以破解Blockchain(區塊鏈)技術,那麼所有將建立在區塊鏈上的金融科技將不再安全,筆者不排除在一日千里的新科技下,這種情況的出現會比想像中快,只能講一旦發生,大家趕快跳船去買實物黃金。
說起區塊鏈,其應用層面不限於比特幣,如果大規模發展,所有中間人模式,例如網購消費、信用卡、股票交易所會收檔,其原理是零交易成本,每當有人啟動交易,先建立一個資訊區塊(block),然後這個區塊會由網路上的幾千部,甚至幾百萬部電腦進行驗證、確認,任何人想駭入一個資訊區塊,都要同時駭入幾百萬部電腦更改資訊,這是接近0%發生機率的事。
區塊鏈大規模應用,將令中間人角色消失,每部電腦都變成中間人,例如信用卡消費,可以直接轉用區塊鏈付費,不再需要信用卡公司驗證,直接在買家與賣家中間建立資訊區塊,然後在網絡世界中驗證,由於金融業採用最多中間人模式,所以受到的衝擊最大,只食差價而不提供增值服務的公司,未來可能被淘汰。
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