電子支付鬥搶數據 (香港智慧城市聯盟陳家豪)
原文刊於信報財經新聞專欄「StartupBeat創科鬥室」

內地電子支付成熟,連搭地鐵入閘,都可以用手機完成。(新華社資料圖片)
本港「手機錢包」電子支付服務愈來愈盛行,多間科技企業搶攻香港市場,從日常消費層面吸客。為了解用戶消費習慣,企業收集大量交易數據,當中或存在侵犯私隱的問題。《信報》StartupBeat請來香港智慧城市聯盟金融科技委員會主席陳家豪,探討港企應如何升級轉型,以把握電子支付的機遇。
主持:尹思哲 《信報》科技編輯
嘉賓:陳家豪 香港智慧城市聯盟金融科技委員會主席
尹:阿里巴巴旗下的螞蟻金服早前宣布入股飲食資訊平台OpenRice,坊間一般認為,此舉旨在開拓支付市場,你同意這說法嗎?
陳:科技公司有時表面上做一種生意,背後其實是做另一種生意,如Google是一家廣告公司,但它是由搜索引擎起家。內地的金融體制落後,銀行之間無法實時支付,因此網購平台淘寶需要支付寶協助完成交易,螞蟻金服也就是靠此發跡。
港人消費習慣難改,要讓電子支付「落地」,必須從龐大市場着手,例如飲食業。今次螞蟻金服入股OpenRice,可藉此連接商戶網絡,有助收集用戶數據。若公司沒有數據在手,根本難掌握消費者的習慣,亦無從推廣。
創科助推進信貸評級
尹:你最近曾撰文指出,香港信貸評級體制發展緩慢,可以解釋一下嗎?
陳:本港發展金融科技(FinTech)步伐一向十分慢。我幾年前已撰文批評,但當年認同的人不多。直至最近,支付寶及微信支付打入香港,市場開始出現兩種意見,一方面覺得終於「解放」,亦有人覺得被「入侵」。今時今日,不論手機也好、智能卡也好,全世界的電子支付改革基本上已經完成。
香港的電子錢包TNG、拍住賞(Tap & Go)及八達通等,在銀行、用戶及商戶三方的接駁通道,至今不算十分順暢,仍須努力。然而,世界不會停步,其他地方正邁向信用體制,牽涉不少信貸問題,包括消費者信用額、買車買樓等。

陳家豪(左)指出,本港周遭有大量對手,如仍奉行保護主義,勢將失去競爭力;旁為尹思哲。
尹:現時收集的數據更多,信貸計算方式又能否更加準確?
陳:過往沒有大數據參考,貸款要靠擔保或抵押;如沒有任何抵押,就要付較高的利息。在這情況下,若貸款人可分享生活資訊,以及消費數據予徵信公司,有助降低貸款風險。銀行方面,亦可根據其信貸評級再決定利息水平。
有人擔心,這會洩漏個人私隱,但選擇權在你手上。你又想低息貸款,又想要私隱,這樣「輸打贏要」是不可能的。徵信公司的角色就如「小天使」,因它會評估你的消費習慣,發現有問題時更會主動提醒。不少港人誤以為,這種做法是內地獨有,但其實是源自美國。
港空間小難顛覆市場
尹:據羅兵咸永道(PwC)去年發表報告顯示,香港發展金融科技時,傾向以合作模式為主,較少推翻現有制度。你對此有何看法?
陳:過往,香港因地理環境優越,只要靠轉口貿易便可發達,這是我們一貫的成功方程式。若要顛覆市場,規模必須夠大才能支持下去。
香港只有數百萬人,大部分銀行及金融機構都有外資或中資背景。這代表改革的主導權不在香港,就算成功推翻制度,市場太小亦無用武之地。若在中美顛覆市場,可以「爆一個城市,再無限放大」,但香港根本無位可走。
在本地FinTech初創的心目中,一定不想跟大機構合作,而是想打倒他們。不過,在現有的金融體制下,完全無位可以走,不容許他們發展,若想顛覆,往往法律未必容許,變成違法。即如在市場中,大家都賣新產品,但你就繼續賣舊貨,就如當個個轉型走向柴油火車時,你仍用蒸氣火車一樣。
食地產老本無以為繼
尹:最後,對於提升本港競爭力,你有何建議?
陳:成功的公司都在不斷轉型,以蘋果公司為例,本來只做電腦;亞馬遜及騰訊(00700)今時今日並非只做本業,他們都沒被單一業務規限而阻礙發展。
搞電子支付不易,「做一筆蝕一筆」,但當銀行有牌照,就如港人買到樓,或擁有的士牌一樣,「揸住就可以撓埋雙手唔使憂」。傳統企業亦一樣,香港有不少公司中途轉攻地產,沒有誘因再發展。
可是今非昔比,現在香港周邊有好多競爭對手,這種日子已不能持續。如港府維持以往的態度,認為「投資應該有回報」,或奉行保護主義的話,香港將失去競爭力。
註:以上嘉賓訪問均屬個人意見,與本報立場無關。
[ English Version ]
HK fintech startups need partnerships to thrive: Emil Chan
支持EJ Tech
如欲投稿、報料,發布新聞稿或採訪通知,按這裏聯絡我們。
Related Posts
Latest News
-
國產機械狗|每秒跑10.3米破紀錄
中國四足機械狗「新一代黑豹2.0」,憑藉卓越性能與前沿技術,以每秒10.3米的速度,打破由波士頓動力WildCat創造的每秒8.89米機械狗紀錄。
- Posted July 7, 2025
- 0
-
亞馬遜百萬部機械人重塑物流業(方保僑)
美國科企巨頭亞馬遜(Amazon)日前正式宣布,其全球倉庫及物流網絡內已部署逾100萬部機械人。這數字不僅是科技里程碑,更標誌着全球物流自動化進入全新階段。
- Posted July 7, 2025
- 0
-
百望專訪|藉港作支點走向全球
內地「電子發票第一股」百望股份(06657)近期致力向數據智能(Data Intelligence, DI)方向實現人工智能(AI)轉型。
- Posted July 7, 2025
- 0
-
Sumsub專訪|科技助偵測洗錢 省時提效
近來不同領域的企業或機構引進人工智能(AI)系統時,往往關注能否或多久以後才能獲得經濟回報,而反洗錢(Anti-Money Laundering, AML)監控與合規,正好是已出現成功案例的領域之一。
- Posted July 7, 2025
- 0
-
Sumsub專訪|AI辨深偽欺詐 堵KYC驗證漏洞 Sumsub自研技術 識破假冒生成影片
全球一體化驗證平台Sumsub亞太區副總裁Penny Chai接受本報專訪,剖析當前身份驗證產業變局,以及如何結合人工智能(AI)技術對抗「深偽」(Deepfake)與詐騙,協助企業有效管控風險。
- Posted July 7, 2025
- 0
-
AR Lens助購物節派優惠(林國誠)
今年踏入第三屆的「香港開心購物節」已於7月1日正式展開,活動由香港零售管理協會主辦,聯合超過180個品牌,涵蓋零售、餐飲、旅遊、酒店、會展、商場、銀行、航空及跨境交通等10個界別,合共推出超過300項優惠,總值超過19億元。
- Posted July 4, 2025
- 0
-
AI私隱|憂AI損私隱 港府:適時發指引
人工智能(AI)近年發展迅速,為本港帶來私隱風險。政制及內地事務局局長曾國衞昨天在立法會會議上,回應江玉歡議員動議的「制定個人資料保障制度框架,應對人工智能時代挑戰」議案。
- Posted July 4, 2025
- 0