智能投顧扭轉疫下盲炒股 Quantifeed藉AI分析 自動提供建議

原文刊於信報財經新聞「StartupBeat創科鬥室」

近年流行把大數據分析、人工智能（AI）等技術，運用到財富管理領域，實現自動資產組合配置。本港初創Quantifeed主力為金融機構提供智能投資顧問（Robo-advisor，簡稱智能投顧）技術解決方案，Quantifeed北亞區業務合作總監陳冠成接受本報訪問，透露智能投顧亞洲市場空間龐大，疫情更是它在本港普及的催化劑。

疫情下不少打工仔實行在家工作，更有被迫放無薪假甚至失業，因而積極「在家炒股」搵銀，被視為股市交投暢旺的原因之一。「數據顯示，新開投資賬戶、使用網上投資App的港人，今年以來明顯增多」，但陳冠成形容，不少新手「盲目投資、不知如何應對市況。」

Quantifeed早前委託機構進行調查，陳冠成引述結果指出，疫情期間有44%受訪者在沒有諮詢專業投資顧問下，自行調整投資組合；但其實有83%受訪者希望取得個人化投資建議，以及財富管理服務。疫情刺激大眾投資需求，陳冠成相信，這是智能投顧加速普及的契機。

財管門檻降 更加大眾化

Quantifeed由兩位前投行高層Alex Ypsilanti與Ross Milward於2013年創辦，主力為金融機構以幕後（white-label）方式，提供數碼投資科技系統。公司業務目前覆蓋香港、新加坡、印度、日本及澳洲等地，旗下客戶包括星展銀行、中信銀行（國際）、國泰世華銀行等。

智能投資顧問主要透過調查問卷評估客戶的風險偏好、資產配置需求等，藉系統演算法分析，自動提供度身訂造的資產投資組合建議，並持續監察資產及市況轉變作出提醒。

陳冠成介紹，智能投顧的處理流程一般分為6個步驟：收集客戶資料、投資者分析、大類資產配置、投資組合分析與選擇、交易執行、重組（rebalancing）資產組合。Quantifeed一般會提供用戶介面等系統，讓金融機構置入其資產組合配置及投資策略，系統將連結該機構的交易系統，並按客戶資產情況，提示機構調整客戶的投資組合。

「不少人因無法達到財富管理服務的最低資產門檻要求，因而從未向專業投資顧問索取任何建議。」陳冠成認為，智能投顧等科技讓大眾能負擔財富管理服務，且得到更自動化、度身訂造的體驗。

客戶盼引進技術 未來或拓內地

「智能投顧特別適合年輕世代」，陳冠成提到，這群人成長在數碼時代，習慣人機互動，投資及財富管理知識不強，亦更期待與接受新型投資方案。Quantifeed結合軟件技術及計量金融投資，協助金融機構滿足投資者需要。

智能投顧10年前於華爾街崛起，著名機構如Betterment和Wealthfront旗下資產管理規模暴增，近年相關技術登陸中國內地市場。就智能投顧的普及程度而言，陳冠成認為，香港市場僅在起步階段。

「2013年，金融科技（FinTech）才剛引起市場討論，我們要逐間公司講解智能投顧的概念，直到近兩、三年才逐漸有客戶自行上門，希望引進我們的技術方案。」陳冠成提到，金融機構普遍認同，數碼轉型已是遲早問題，「投資App現時正在流行，相信在五至十年內，智能投顧會成為主流。」

陳冠成透露，Quantifeed正與本港數間虛擬銀行商討業務合作計劃。公司未來以拓展亞洲區內市場為重點，預料智能投顧在發展中地區會迅速冒起，公司亦會觀察進軍內地的機會。

採訪、撰文：吳志南

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