中國史上最大龐氏騙局(高天佑)
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首先,2014年在北京成立的e租寶,非常擅於經營政府關係。例如今次證實其為龐氏騙局的是新華社,但在去年3月的全國兩會,e租寶卻是新華社旗下新華網的冠名贊助商,讓大大個e租寶招牌出現在人民大會堂,並傳播給數以億計國民。此外,e租寶又曾登上央視《新聞聯播》20秒黃金時段廣告。最近的是去年9月份,即爆煲前不足3個月,e租寶還獲中新社旗下《中國新聞周刊》評選為「中國具責任感互聯網金融企業」,在釣魚台國賓館隆重頒獎。
正因e租寶獲得這麼多權威官媒加冕,令用戶信心大增,覺得「新華網又受它贊助,兩會又讓它進駐,央視又賣它廣告,連中新社都說它『最有責任感』,那應該不會騙人吧?」於是很多人放膽瞓身投資,讓e租寶在短短一年半內吸收多達750億元資金,成為中國史上最大龐氏騙局。亦因如此,爆煲後才會觸發這麼強烈反彈,很多輸掉整副身家的用戶感到「被官媒騙了」,促使他們膽敢到北京中紀委討說法。
項目看似穩陣 回報率踏實
其次,e租寶能贏得用戶信心、得以快速巨額集資,亦在於其宣稱的業務本質並非炒股、炒樓、炒金、炒BitCoin等高風險炒賣活動,而是看似「很穩陣」的金融租賃。如同很多大企業沾手的飛機租賃,金融租賃即是先以較低的融資成本,購買車輛、生產器材和辦公室設備等資產,再租賃給有需要的企業,從中賺取利差。
金融租賃在發達國家已很流行,美國現時超過50%企業資本開支都透過金融租賃進行,好處是提升靈活性,例如開設一家公司毋須購買家俬、電腦、影印機和咖啡機,全都可按月租用。由於不涉及投機炒賣,金融租賃理論上無疑屬比較穩陣的投資業務,因此比起其他集資項目更易獲得用戶高度信任。
最後,有別於傳統金融機構或大型企業,e租寶本身是一家FinTech(互聯網金融機構),並非用自身資金進行金融租賃,而是用P2P方式向大眾集資,再配對特定的租賃項目。這種模式確實體現了FinTech理念,好處是讓普羅大眾也可染指金融租賃,不再只屬大企業專利;同時能夠節省中間人費用,讓出資者及租賃者雙方皆可得益。
在e租寶網站上,其集資項目宣稱的年化回報率並非天文數字,只介乎8%至14%,儘管高於定期存款或餘額寶等貨幣基金利率,卻遠遠低於民間高利貸或小額貸款利率,甚至還不及銀行銷售的理財產品之宣稱回報率。正因e租寶推介的回報率不高,用戶更加覺得「唔似假」,視之為高息定期存款或理財產品。
綜上所述,可見e租寶在各方面都很「似樣」,既有官媒大力加持,從事的又是「低風險」的金融租賃,其宣稱的回報率也毫不「離地」,得以在短時間內吸引逾90萬人「落疊」,吸獲750億元資金,很多用戶更投入整副身家。然而,它就像仿真度99.9%的古董,最終卻還是假的。
據案情披露,e租寶多達95%集資項目都是虛構,即集得資金之後,並沒投放到宣稱的項目。在初期,e租寶仍能向投資者提供宣稱的回報,靠的是「後數冚前數」,典型龐氏騙局伎倆。直到去年底,多個項目的回報率遠遜預期,甚至令投資者損失本金,最後更無法取回款項,即是到了爆煲階段。
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