金融科技合作共贏 (WeLab 龍沛智)

原文刊於信報財經新聞專欄「StartupBeat創科鬥室」

政府大力投資創科，金融科技（FinTech）是其中發展重點，例如金融管理局在上月初發布《虛擬銀行的認可》指引修訂本，藉以諮詢公眾。《信報》StartupBeat請來本地金融科技初創WeLab創辦人及行政總裁龍沛智，分享培育金融科技人才的經驗，以及他對香港發展金融科技的看法。

主持：尹思哲 《信報》科技編輯

嘉賓：龍沛智 WeLab創辦人及行政總裁

尹：WeLab至今總集資額逾33億元，近期的經營狀況如何？

龍：香港在政府支持下，金融科技近年發展不錯，WeLab現已達致收支平衡，但仍有很大的成長空間。以過去一年為例，我們的生意在中港兩地市場按年增長3至4倍。

為推動香港發展智慧銀行，政府去年推出7項措施，銀行知道有政策支持，便想拓展這方面的業務，甚至主動聯絡我們，查詢有否相關科技支援。其實早於2013年，我們已在香港及內地研發人臉識別、eKYC（電子化認識你的客戶）、大數據分析等科技，即使未有會見客戶，機構亦能提供銀行服務。

隨着政府積極推動FinTech，吸引不少世界級金融科技公司來港，以B2B（Business to Business）形式為金融機構提供解決方案，包括開戶、分析及研究等。惟並非每間公司都樣樣精，利用不同公司的科技，砌出完整的解決方案，將可提高行業水平，有利健康發展。

必先建立生態系統

尹：你對未來幾年的相關政策有什麼期望？

龍：以前，我們在銀行分行排隊，如今在網絡上提供服務。畢竟香港是國際金融中心，若要維持競爭力，不能再堅持固有思想。發展金融科技必須有政策、銀行、金融科技公司、律師及會計等配合，需要建立整個生態系統。同時，政策及監管方面亦應與時並進，與各方保持溝通。

舉例而言，政府推出金融沙盒（Sandbox）時，就偏向為銀行而設。當時我們想跟金管局接觸，必須透過銀行才可。目前第二代的沙盒已容許我們直接與政府溝通，效率將大大提升。現時不少銀行機構都着手研究網上開戶、網上貸款，以及財富管理等，我認為下一步就應談談「虛擬銀行」了。

尹：不少人認為內地金融科技拋離香港，你有什麼看法？

龍：大家演變過程、起點、環境及監管都不同。過往內地以人民幣現金找續、信用卡不普及等問題，都令第三方支付乘機發展。香港正在慢慢改變，過去幾個月有機構因獲批儲值支付工具（SVF）牌照，繼而推出更多新服務。

我們內地的B2B業務很成熟，已簽約合作的金融機構差不多有40幾間。憑着這方面的豐富經驗，有助銀行促進軟件開發，亦可解決人才不足問題。金融科技既是個新概念，需要新人才支持，惟市場供應有限。試想一下，如果一間銀行有一個團隊負責從產品系統開發到市場推廣，就可能需要二三十人。那1000間銀行要多少人？若跟第三方金融科技公司合作，就可加快整個市場的發展速度。

強制共同工作了解

尹：科技業向來「Winner Takes All」，面對來自全球的競爭，WeLab有何優勢？

龍：早年我們已知道，要將科技及銀行人才結合，說易行難，因雙方背景不同，工作文化亦有差別。譬如說，首先安排銀行人員坐在科技專才旁邊，強制他們天天一起工作，大家就會慢慢建立一套新工作模式。同時，我們亦會教導技術人員，什麼是金融產品。

不少公司都有一套好科技，但往往無法把技術應用在真實場景上。我們的訓練方法是先找來有銀行經驗的人，啟發他們開發新科技產品。下一步，要他們在最短時間內，設法以新科技解決現有問題。舉例說，你看不到對方，又如何知道他是真實？我們做得最好的就是把科技市場化，例如先做網上貸款。

印尼手機銀行潛力大

尹：據聞，除了香港及內地，你們亦打算進軍其他市場，為何有這想法？

龍：我們已有一套金融科技解決方案，在中港兩地都應用得不錯。這科技的目標客戶是年齡介乎20至35歲、熟悉手機及電腦的年輕人，期望日後把業務拓展至其他國家，尤其因為距離、成本等問題，而尚未得到銀行服務的人。

其實東南亞國家不乏發展空間，以印尼為例，他們人口佔整個東南亞60%，人均年齡28歲，加上當地人極愛用手機，平均每人擁有1.4張SIM卡，為手機銀行服務帶來很大商機。

在未來的日子，只會愈來愈多年輕人透過手機使用銀行服務。他們的習慣依舊，亦不會因年齡增長，而變為喜歡排隊。隨着這群人成長，潛在的客戶群只會有增無減。

註：以上嘉賓訪問均屬個人意見，與本報立場無關。

完整訪問視頻，請上http://startupbeat.hkej.com觀看。

[ English Version ]

HK fintech needs a combination of efforts: WeLab founder

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