Adyen瞄準巨企贏支付大戰 單一平台一條龍做中介

原文刊於信報財經新聞「StartupBeat創科鬥室」

近年網上支付領域吸引環球科企及初創蜂擁而至，期望改變由傳統銀行、信用卡公司主導多年的環球支付系統。荷蘭支付技術公司Adyen正是掀起這場金融科技革命的中堅分子。Adyen亞太區總裁Warren Hayashi接受本報訪問時，剖析Adyen如何擔當商家與信用卡公司的中介人角色。

傳統支付架構由多個機構參與營運，包括支付閘道（Payment Gateway）、支付處理公司、銀行等。一宗支付訊息需要經過不同公司及不同平台，才能轉送到Visa等主要網絡及發卡銀行以完成交易。

Hayashi指出，「這個運作方式難免會出現訊息延誤傳送，甚至漏失等情況，導致交易未能完成。」據Adyen資料顯示，目前透過網上或流動設備支付，有多達六分之一交易因此失敗，對商戶造成損失。

簡化程序 增交易成功率

成立於2006年的Adyen，以商家與Visa等信用卡公司的中介人作定位，商戶只須接駁到Adyen的單一支付平台，就能接受來自本地與海外的款項，支援包括信用卡、Apple Pay、Android Pay等多種付款工具，並且可以讓客戶自行選擇不同的貨幣結賬。

Adyen平台一手包辦支付處理、風險評估和系統連結等功能，減省繁複的系統連接與程序。Hayashi表示，款項支付過程一條龍，可以令Adyen獲得更完整的付款資料。

此外，作為Visa和Mastercard的合作夥伴， Adyen擁有上述發卡網絡的資訊與連繫權限，助商戶減低支付交易被銀行拒絕的機會，意味可以提高交易的成功率。

挑戰龍頭 力抗初創競爭

「對每年收入以十億美元計的企業而言，假如Adyen能把交易成功率，提高1.5個百分點，即是為它額外增加1500萬美元的收入，對公司生意有很大作用。」Adyen支付平台目前已吸引包括Microsoft、Booking.com、Uber、LinkedIn、 Evernote、Spotify、Tiffany & Co.及Gap等，逾5000間行業巨擘與國際品牌採用。

要數令到Adyen成名的一役，便不得不提公司去年2月擊敗全球電子支付界巨擘PayPal，成為eBay的主要支付平台。

2018年財政年度，Adyen處理的全球交易總額達到1590億歐羅（約1.38萬億港元），收入錄3.48億歐羅（約30.3億港元）；公司自2007年以來，平均每年收入都有雙位數增長。

支付技術近年成為科網公司、金融機構，以至電訊商逐鹿的戰場，Adyen一方面挑戰傳統支付技術商，包括Chase Paymentech、Vantiv、First Data的壟斷地位，另一邊廂亦面對Stripe等新興金融科技初創的競爭。與Stripe主攻初創公司及程式開發者社群相異，Hayashi指出，Adyen多年來專注大型、國際企業，了解它們的獨特需求。

「對於一間初創，可能未必最關心每筆款項何時收到，或財務報告是否正確。但隨着公司規模擴大，你就會想了解公司的收款成本、監察每筆交易的情況，以及讓財務團隊取得完整報告，這就是Adyen平台的關注重點。」

隨着消費者支付方式多元化，Hayashi認為Adyen的一大優勢在於其「一體化商業」（Unified Commerce）支付技術方案，商戶只要透過單一平台，即可綜合管理來自本地與海外，由網上、流動應用程式，以至實體店所接收的款項。

此舉方便商戶在網上及實體店銷售時，皆擁有暢通的購物支付過程，而且能適時為顧客提供折扣、儲積分等服務，藉此提高顧客的忠誠度。

把中國支付工具帶進歐美

中國消費力近年急速膨脹，成為環球零售市場的焦點；而內地消費者鍾情電商、海外購物的浪潮，更為跨境、網上支付服務帶來黃金機遇。Adyen於2017年已開通支付寶、微信支付及銀聯等中國三大支付方式。

Hayashi受訪時亦提到Adyen在中國支付市場的發展計劃，他說：「我們專注把這些中國主要支付工具，推廣至外國品牌與商家，讓內地消費者不論在網上購物，還是在歐洲、美國等地的商店消費，都可以使用中國支付工具，並透過Adyen付款。」

中美貿易摩擦自去年以來不斷升級，美國早前全面封殺內地電訊商設備商華為，更被視為「科技冷戰」的序幕。

作為歐洲金融科技的新貴，Hayashi表示：「Adyen主要協助想擴展業務、走向世界的中國品牌，公司目前沒有參與中國國內的支付市場。」他強調，中美「科技冷戰」的出現，對Ayden在區內的業務發展沒有影響。

採訪、撰文：吳志南

[ English Version ]

How Adyen quietly helps firms handle payments

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