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AI平台配對海外物業按揭

By on August 23, 2021

原文刊於信報財經新聞「StartupBeat創科鬥室

本港樓價一直居高不下,加上不少港人移居外地,購買海外物業成為熱話。於今年1月推出的海外物業按揭貸款配對平台PropCap,運用人工智能(AI)及大數據分析,協助有意投資外國物業人士配對獨立貸款者,作為向銀行申請按揭貸款的另一選擇,據稱已成功協助至少8位海外物業買家配對按揭貸款人。

PropCap首席分銷總監及聯合創辦人李澍釗接受訪問時指出,系統主要以大數據分析借款人所呈交的資料,評估是否接受借款人的按揭貸款申請。至於放款人,則需要擁有800萬元以上流動資產,在註冊賬戶時須填寫自己的意向,包括接受什麼地區的物業按揭貸款、借貸利息及規模、資金來源等,以便進行反洗錢(AML)審查。

李澍釗表示,外地人購買英國物業,申請銀行按揭手續繁複,而且不一定獲批。(何澤攝)

李澍釗指,外地人購買英國物業,申請銀行按揭手續繁複,而且不一定獲批。(何澤攝)

若借款人的按揭申請獲通過,平台會把相關個案跟放款人資料比對,選出適合的放款人,再由放款人決定是否借出款項。李澍釗不諱言,由於放款人數目有限,現時平台未做到自動化配對,需以人手輔助,「AI及大數據主要應用於評估貸款申請一環。」

PropCap推出半年已協助8買家

PropCap主打英國和日本物業貸款申請。以英國為例,平台透過對接應用程式介面(API),獲取當地不同地區房地產市場大數據,例如租金水平等,再由AI系統進行大數據分析。由於現階段平台僅處理出租物業的按揭貸款,「因此可透過租金回報,判斷借款人還款能力,好過只參考借款人的入息水平。」貸款成功借出後,平台會向借款人收取貸款額的1.5%至2%作為收入。李澍釗強調,平台是代表放款人借出款項的持牌放債人,而非貸款中介人,向借款人徵收費用並不違法。

系統主要以大數據分析借款人所呈交的資料,評估是否接受借款人的按揭貸款申請。(何澤攝)

系統主要以大數據分析借款人所呈交的資料,評估是否接受借款人的按揭貸款申請。(何澤攝)

平台今年1月正式推出,截至6月30日,已成功協助8位買家配對按揭貸款,涉及超過1600萬港元貸款額,按揭成數平均為74%。李澍釗表示,外地人購買英國物業,申請銀行按揭貸款手續繁複,更隨時臨收樓前才遭拒批,資金快至21天到手的PropCap,正可作為後備方案。不過,PropCap還款期一般僅兩年,借款人或需要以物業轉按方式還款。李澍釗稱,公司在英國有法律團隊,跟進壞賬事宜,例如把未能還款者的物業拍賣。

問到近期爆發的港人移民潮,有否為平台帶來更多生意或查詢。李澍釗透露,移民港人購買海外物業通常為了自住,跟平台主攻的置業投資不同,「但查詢一定是多了……其實移民人士都是我們想吸納的客群,因為有些人計劃明年或稍後時間才離港,打算提早先在當地置業。」他坦言,由於自住客亦有需求,因此公司會研究把服務範圍進一步覆蓋至自住物業,惟涉及複雜法規和牌照申請,難一蹴即就。

李澍釗坦言,公司會研究把服務範圍進一步覆蓋至自住物業,惟涉及複雜法規和牌照申請,難一蹴即就。(何澤攝)

李澍釗坦言,公司會研究把服務範圍進一步覆蓋至自住物業,惟涉及複雜法規和牌照申請,難一蹴即就。(何澤攝)

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