加密硬體錢包龍頭攻亞洲企業客 Ledger登陸香港 藉「冷儲存」技術突圍

原文刊於信報財經新聞專欄「StartupBeat創科鬥室」

法國資訊保安技術開發商Ledger，以加密貨幣硬體錢包闖出名堂，去年10月底宣布進軍香港。Ledger亞太地區負責人宋文彬（Benjamin Soong）近日接受本報訪問，提到在加密貨幣市場大跌後，傳統機構反而有意伺機進場，該公司將在亞洲加強拓展企業服務，主攻銀行、投資公司及交易所等金融機構。

加密貨幣的交易網絡會把交易資料加密後傳輸，確保不被第三方知悉或竄改。以比特幣為例，其加密技術基礎涉及一對公鑰（Public Key）及私鑰（Private Key）。簡單而言，兩者實際上均為一組密碼：前者類似「電郵地址」，可以向他人公開；後者如「私人鎖匙」，只能由持有者知悉。

「熱錢包」被入侵風險較高

在該加密系統中，發送者以接收者的公鑰加密支付訊息後，該訊息其後只能用接收者的私鑰解密。換言之，若用戶失去私鑰，則無法取得對應的加密貨幣。

至於加密貨幣錢包，相當於儲存用戶公、私鑰的「保險箱」；按其儲存方式，錢包可分為將密鑰儲存於網絡的「熱錢包」（Hot Wallet），以及把密鑰儲存在離線，甚至特製硬體裝置的「冷錢包」（Cold Wallet）。

對於過去包括Mt.Gox、Coincheck等交易所，爆出黑客盜竊加密貨幣事故，宋文彬解釋，目前用戶透過交易所買賣，普遍會把密鑰提供予交易所。不少交易所則會分別透過「熱錢包」與「冷錢包」兩者，保存用戶密鑰及加密貨幣位址，方便快速交易。

宋文彬提到，熱錢包與互聯網連接旨在方便交易及使用，但有利有弊，熱錢包遭黑客非法入侵的機會，相對冷錢包高出許多；假如交易所伺服器被黑客攻破，後者就能獲取用戶私鑰，存取用戶的加密貨幣資產。

成立於2014年的Ledger，主力生產外形類似USB裝置的加密貨幣硬體錢包，旗艦產品包括Nano及Nano S，在業內穩佔龍頭地位。

過去兩年利潤共逾4億

Ledger近年隨加密貨幣市場乘勢冒起，據稱其加密貨幣硬件錢包全球出貨量至今超過150萬枚。單在2017年，該公司便錄得收入4600萬美元（約3.59億港元），利潤高達2900萬美元（約2.26億港元）。儘管市場去年表現欠佳，Ledger估計其2018年業績，亦與前年相若。

談到積極進軍亞洲市場，宋文彬說：「現時大部分加密貨幣交易所都以亞太區為基地，我們估計七成的區內交易所，其實都使用各類基於Ledger硬體錢包的組合，作為『冷儲存』的方案。」

在交易所此類「持貨大戶」以外，宋文彬透露，其他各類亞洲區內金融機構，都對公司的Ledger Vault加密資產保安企業方案表示強烈興趣，「區內愈來愈多投資者買賣加密貨幣，金融機構感受到，如果他們不提供加密資產管理的相關服務，未來會被同行搶走客戶。」

Ledger去年宣布與日本大型投行野村及Global Advisors合作，成立合資企業Komainu，主要為機構投資者開發加密資產託管技術方案。宋文彬相信，隨着野村率先舉步，區內傳統銀行，尤其日本、香港、南韓、新加坡等地的銀行，都會不甘落後、拓展加密資產託管服務。

「我們的零售產品與企業技術方案，最大分別在於硬件（Hardware）、資產管理權責治理（Governance）、物理保護（Physical Protection）與劃分（Segregation）」。宋文彬稱，Ledger Vault方案專為銀行機構、基金與家族辦公室而設，除提供相應級別的安全性及靈活性，以有效管理加密資產，更加入包括「多人認證授權」、物理隔離，甚至資產修復等新技術。

他提到，早前有交易所因創辦人離世、私鑰密碼無人知曉，導致暫代用戶持有的加密貨幣都被鎖死，正好反映加密資產管理的複雜性，並突顯權責治理技術的重要性，「相信將會有大量交易所，由我們的零售產品Ledger Nano S，轉用Ledger Vault企業方案。」

保安優秀 毋懼三星競爭

市場對加密貨幣保安問題日漸關注，加密貨幣硬體錢包亦備受追捧，Ledger除了面臨強勁對手Trezor，也要迎戰近年冒起的多間初創公司。最近據報南韓科技巨擘三星加入戰團，於Galaxy S10手機置入加密貨幣硬體錢包。「我們看到不少競爭對手，試圖複製我們的技術或模式，但他們幾乎不可能在短時間內，做到Ledger經多年技術開發的技術系統所提供的安全級別」，宋文彬直言，市場上的加密貨幣硬體錢包，搭載多種新奇技術，惟當中不少為「視覺上的噱頭」。

對於強敵環伺，宋文彬充滿信心地說：「最重要的理據是，即使市場上有其他選擇，但大多數交易所仍然使用Ledger硬體錢包Nano S，以此作為離線冷儲存工具。」

採訪、撰文：吳志南

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