港初創PortfoPlus一站式管理保單 綜合分析需要 AI計算投保潛力
原文刊於信報財經新聞「StartupBeat創科鬥室」
黃田剛（前排右）透露，大約百多萬元的創業資本，主要來自數碼港的資助、親友及自掏腰包。（黃潤根攝）
很多港人因應自身不同需要，往往擁有多張保單，隨時涉及不同保險公司，要妥善保管說易行難，「有時即使翻箱倒篋，保單亦不知所終。」曾於IBM從事IT工作數年，「半途出家」轉職保險的黃田剛，決定結合自己過往經驗，開發手機應用程式（App）PortfoPlus，讓投保人士一站式管理保單；系統亦會輔助保險從業員，分析客戶保障範圍是否足夠，以便提供更佳的投保建議。
黃田剛之所以開發PortfoPlus平台，源於數年前，有親戚在沖繩旅行期間突然暈倒送院，同行妻子由於不認識丈夫的保險顧問，以致無法聯絡對方。該名親戚在當地留醫兩日後離世，痛失親人的黃田剛慨嘆，「香港雖是先進地方，卻沒有一個平台讓人在危急關頭快速搜尋保單資料，然後馬上向相關保險顧問求助。」
PortfoPlus系統會利用大數據，分析客人現有保障是否足夠。（黃潤根攝）
暫僅供保險顧問使用
這宗不幸事件啟發他研發PortfoPlus，然而他明白，保單資料對大部分投保人士而言，是一堆複雜的銀碼及條款。故此，平台暫只開放予保險顧問註冊使用，由他們為有意使用平台服務的客人上傳保單資料開設賬戶。
成功開戶後，投保人便可登入平台，瀏覽各張保單細節。黃田剛補充，系統會利用大數據，分析客人現有的保障是否足夠；亦會依據投保人所填寫的供養家庭開支、物業按揭餘額，以及通脹等因素，估算投保人目前的人壽保障，能夠協助供養家人多久，考慮是否需要加大保額；若要加大保額，應該增加多少才能達致良好保障水平。
有了這些分析數據後，保險顧問可主動出擊，為客人提供投保建議。黃田剛指出，平台的保險顧問專屬介面，能清楚顯示哪些客人尚未購買何種保險，並透過人工智能（AI）算法，分析客人投保新單的潛力。
黃田剛慨嘆，香港沒有一個平台，讓人在危急關頭，快速搜尋保單資料，向相關保險顧問求助。（黃潤根攝）
然而，程式至今未臻完善，例如，保險顧問為客人開設PortfoPlus賬戶時，仍需要用人手把客人的保單資料逐項輸入平台，皆因保險公司尚未開放應用程式介面（API）。因此，只好把保單資料輸入程序盡量簡化，「輸入一張保單資料，平均只需約1分鐘。」
黃田剛又說，假設顧問甲幫客人在PortfoPlus開戶，若客人尚有其他由顧問乙跟進的保單，一樣可把該些保單資料交給顧問甲代為上傳至平台，以作整合。不過，如保單資料不完整，客人或要自行向所屬保險公司預先索取資料。
首輪融資因疫情受阻
PortfoPlus平台於2018年推出，至今約有5000多名投保人士及保險顧問使用程式。黃田剛稱，目前只向保險顧問收取每月200多元的費用，不限保單數目，投保人士則費用全免。
公司是港大創新及創業中心iDendron支援初創，亦是數碼港培育公司；大約百多萬元的創業資本，主要來自數碼港的資助、親友及自掏腰包，「之前報過3次CCMF（數碼港創意微型基金）都失敗，培育計劃要到第二次才成功。」他又透露，自己在公司未有支薪，加上政府提供科研人員薪金津貼，「公司的Burn Rate（資金消耗率）不高，未有太大財政壓力。」惟原本計劃今年第二季籌集首輪融資，現因新冠疫情而暫緩。
平台於2018年推出，至今約有5000多名投保人士及保險顧問使用程式。（PortfoPlus fb圖片）
虛擬保險未構成威脅
問到本港的虛擬保險發展對PortfoPlus帶來什麼影響，黃田剛認為，PortfoPlus旨在協助保險顧問提升服務水平，跟不設保險顧問的虛擬保險不同；若PortfoPlus客人有意購買虛擬保險，他們在PortfoPlus整合的保單資料亦有助「財務需要分析」（FNA），認為兩者將來有合作空間。黃田剛坦言，現時不少人對應否投保仍甚無概念，需要保險顧問指引，「虛擬保險無法教育市場，所以保險顧問仍有價值，只是需要科技配合工作。」
「據我所知，保險顧問目前尚未感受到虛擬保險是一種威脅。」惟虛擬保險是新趨勢，「假設100個客人，可能當中有20人，很清楚自己想要什麼保險產品。這部分的生意，就會落到虛擬保險手上，我相信他們會冒起，但整體市佔未必好高。」
採訪、撰文：陳子健
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