助港人比較產品優劣 理財格價網公正贏口碑

原文刊於信報財經新聞專欄「StartupBeat創科鬥室」

今年上半年香港有不少初創企業成功融資，其中理財產品格價平台CompareAsiaGroup就獲得約4億港元資金，《信報》StartupBeat今期請來該集團旗下MoneyHero營運總監林慧中（Rachel），跟大家談談平台經營心得，以及分析港人的理財習慣。

主持：尹思哲 《信報》科技編輯

嘉賓：林慧中 MoneyHero營運總監

尹：據我理解，MoneyHero提供不同理財產品資訊，我可以形容這是金融界的OpenRice嗎？

滙聚消費者 增議價能力

林：在金融科技層面，這種商業模式稱為「財務聚合器」（Financial Aggregator），我們算是理財界的hotels.com（向消費者提供格價服務， 並向金融機構收取轉介費）。數年前，我們的幾位創辦人在港工作，發現無法一次過在網上查看理財產品資料，令他們十分驚訝。畢竟香港作為國際金融中心，竟然欠缺這類平台。外國則不同，例如在美國上市多年的Money Supermarket及中國的融360等，早已提供相關服務。

尹：香港在飲食及生活等方面，很早就設有類似比較平台，但為何在理財方面會落後？

林：港人不喜歡花時間比較金融產品；同時香港亦沒有一些專業、透明的機構，告訴消費者如何比較。有很多銀行透明度不足，當消費者聽到不少術語時，根本不懂得如何計算及分析。

尹：你們作為資訊整合平台，為何可以多次成功融資？價值在哪裏？

林：從三方面看，我們的平台滙聚一眾消費者，增加了議價能力，可向銀行索取更大折扣優惠。對銀行來說，他們擺街檔、賣廣告也要成本， 倒不如直接給予客戶優惠，這是雙贏的做法。我們以低成本創業，可提升整體經濟效率。

尹：既然這樣，為何銀行不自己成立理財產品格價平台？

林：銀行自己都想做，但做不到，因他們必須推銷自己產品，而我們的特點就是中立。公平、公正十分重要，只要你稍為被人覺得偏頗任何一間機構，那以後將難以再做生意，無人會聽你意見。

我們作為第三方中介，會公平地看待每件產品，好壞都提。我們與某些銀行關係較好，但事先聲明不賣廣告，不會因關係而唱好產品， 只根據資料獨立分析，不得干預銷售。曾經有銀行想做獨家生意，惟被MoneyHero拒絕，因平台主要以消費者利益為大前提，須保持公平，不能遷就個別銀行。

尹：公司發展初期，你們游說銀行時有遇到困難嗎？

林：始終我們是初創公司，無背景無規模，當初找銀行合作時有點困難。對方未必相信你能為它們帶來經濟效益。我們不斷嘗試，先從規模較小的金融機構開始，再跟其他初創企業合作。先做出成績，再找中小型銀行商討，接着就是大銀行，一步一步慢慢來。

為保公信力棄獨家生意

尹：你們剛剛獲新一輪融資達4億港元，未來有何計劃？

林：這輪融資有世界銀行集團旗下的國際金融公司（IFC）入股，亦有原先的投資者再注資。惟他們的想法很不同，商業投資者觀察的是公司的成長及賺錢能力，希望企業吸納更多用戶；世界銀行的想法比較闊，它是非牟利官方機構，想扶貧及收窄貧富差距，故期望我們改變世界，以教育提升亞洲區的理財水平。

尹：最近人工智能、深度學習等科技名詞成為熱話，這與你們相關嗎？

林：現時公司已由理財產品比較平台，轉型為管理平台。我們希望由選擇、比較，以至申請、 管理，都可以作出貢獻，成為用戶生活一部分。這將是我們的目標，期間用上不少大數據及人工智能科技，為用戶提供個人化產品。我們亦會收集更多使用意見，進一步改良產品。

尹：收集及分析數據時，可有發現港人有趣的理財習慣嗎？

林：發展平台時，我們遇到一個頗大的阻礙。原來港人多習慣沿用父母選用的銀行，他們對銀行的忠誠度很高，明知其他銀行有更多優惠， 亦要考慮很久才蟬過別枝，甚至不願更改。

金融產品方面，港人相對保守。但在某些情況下，又願意改變消費模式，例如搶特價機票搭廉航，他們認為去旅行只是單次消費，若牽涉金錢就覺得好麻煩。惟近年態度漸見轉變，去年用戶平均只花一分鐘停留在比較平台的頁面上，今年就增至三分鐘，反映消費者開始格價。

尹：購買金融產品時，港人最在意什麼因素？

林：方便！若過程夠便利，港人不介意多付金錢， 當然產品不可差距太遠。價錢並非最重要，而是你要提供最優質的用戶體驗。

註：以上嘉賓訪問均屬個人意見，與本報立場無關。

完整訪問視頻，請上http://startupbeat.hkej.com觀看。

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