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WeLend推AI財務評測

By on April 28, 2022

原文刊於信報財經新聞「StartupBeat創科鬥室

港產金融科技集團WeLab旗下網上貸款平台WeLend,昨宣布推出「WeScore財務評測」,利用人工智能(AI)分析客戶消費習慣,結合超過4億組行為數據,以不同模型分析用戶財務健康狀況,從而制定相應建議及貸款方案。

李軒偉認為,新服務打破貸款常規,有助客戶提早達成財務目標。(WeLend提供圖片)

李軒偉認為,新服務打破貸款常規,有助客戶提早達成財務目標。(WeLend提供圖片)

WeLend自家研發的AI系統,結合4億組客戶資料及日常習慣,這些數據均依從私隱政策及收集個人資料聲明得來,包括客戶申請時間、資料輸入模式、社交平台資料、數碼足跡等,藉大數據(Big Data)分析客戶的財務健康分數,再提供貸款報價,從中亦可對比同年齡層客戶的情況。其官網顯示,該服務費用全免。

有關數據亦可與同年齡層客戶作對比。(WeLend提供圖片)

有關數據亦可與同年齡層客戶作對比。(WeLend提供圖片)

分數三級制釐定貸款方案

財務健康分數大致分為三級,綠色代表「財務相對健康」,黃色即「財務有待進步空間」,紅色是「相關財務問題需要正視」。新功能設有3個步驟,首先利用AI系統,計出客戶的財務健康分數,然後列舉系統分析建議改善個人化財務狀況,最後度身訂造不同貸款方案。

財務健康分數大致分為綠、黃及紅色三級。(WeLend提供圖片)

財務健康分數大致分為綠、黃及紅色三級。(WeLend提供圖片)

系統標榜可全天候深度學習優化,不但簡化人手審批流程,在判斷客戶財務狀況及審核分數時亦更為客觀。值得留意的是,首次貸款報價,若客戶接納系統建議,且符合指定信貸要求,加大貸款額度最多可達客戶要求的三成。

若客戶接納系統建議,且符合指定信貸要求,貸款額度可獲加大。(WeLend提供圖片)

若客戶接納系統建議,且符合指定信貸要求,貸款額度可獲加大。(WeLend提供圖片)

WeLend總經理李軒偉認為,在新服務下,AI技術可助客戶掌握自身財務狀況,以及預測潛在財務風險,打破貸款常規,若用得其所,有助客戶提早達成財務目標。

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